仮定法の基本ルールです。

[仮定法過去]
現在の事実に反する仮想→過去形で表す
例)
If I had money, I could buy the latest iPhone.
「もしもお金があったら、最新のiPhoneを買えるのに」
→実際は(現在)お金を持っていないので買えない
（仮定法過去）
▪見分け方: If + 主語 + 動詞過去形, 主語 + 助動詞過去形 + 動詞原形~

[仮定法過去完了]
過去の事実に反する仮想→過去完了形で表す
例)
If I had had money, I could have bought the latest iPhone.
「もしもお金を持っていたなら、最新のiPhoneを買えたのに」
→実際は(過去のその時点で)お金を持っていなかったので買えなかった
（仮定法過去完了）
▪見分け方: If + 主語 + had + 動詞過去分詞, 主語 + 助動詞過去形 + have +過去分詞~